Un artisan, un commerçant ou une profession libérale qui s’arrête de travailler touche peu ou pas d’indemnités du régime obligatoire. Les frais de l’entreprise, eux, continuent. Le contrat de prévoyance Madelin protège les revenus du travailleur non salarié et de sa famille.
Les garanties
- Indemnités journalières en cas d’arrêt de travail, avec une franchise à choisir (souvent 3, 15 ou 30 jours).
- Rente en cas d’invalidité.
- Capital décès et rente pour le conjoint ou les enfants.
- Option frais généraux : loyer, salaires, charges du cabinet ou de l’atelier.
Cotisations déductibles
Dans le cadre Madelin, les cotisations sont déductibles du bénéfice imposable, dans des plafonds fixés par la loi. Le contrat doit être à adhésion facultative et à cotisations régulières.
Un exemple
Une kinésithérapeute libérale gagne 4 000 € par mois. Après une fracture du poignet, elle ne peut pas travailler pendant deux mois. Son régime obligatoire lui verse peu, alors que ses charges de cabinet continuent. Avec une prévoyance Madelin de 100 € par jour après 15 jours de franchise, et une option frais généraux, elle reçoit environ 4 500 € et maintient son cabinet.
Questions fréquentes
Le questionnaire de santé est-il obligatoire ? Oui, en général, surtout pour les garanties élevées. Les maladies déjà connues peuvent être exclues ou surtaxées.
Quelle franchise choisir ? Plus elle est courte, plus le contrat coûte cher. Une franchise de 15 ou 30 jours, avec une épargne de précaution pour le début de l’arrêt, est un bon compromis.
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